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索 引 号:    555526495/2016-00040 信息分类:    其他 / 部门文件 / 其他
发布机构:    南京市地方金融监督管理局 生成日期:    2016-08-03
生效日期:    2016-08-01 废止日期:    
信息名称:    南京市股权质押融资风险补偿专项资金
文  号:     关 键 词:    南京市股权质押融资风险补偿专项资金
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南京市股权质押融资风险补偿专项资金

  为进一步发挥财政资金的杠杆作用,促进区域股权要素市场发展,创新中小微企业投融资服务方式,有效助推“创业南京”人才计划战略实施,根据《市政府关于全面深化金融改革创新发展的若干意见》(宁政发〔2014172 号)、《关于“创业南京”人才计划的实施意见》(宁委发〔201545号)文件精神,经市政府批准,设立南京市股权质押融资风险补偿专项资金,由市金融办、市财政局和紫金投资集团整合、发挥政府和金融机构、创投机构资源优势,在全市范围内合作推出“股权质押贷款”业务,按照市场化运作的原则,着力解决中小微企业融资难、融资贵问题。 

  一、目标定位 

  “股权质押贷款”业务是以南京市股权质押融资风险补偿专项资金作为回购(增信)手段,按照议定的放大倍数由合作银行对符合条件的中小微企业发放贷款,并以其自身或第三方持有的标的企业股权作为债权担保的信贷融资业务。通过股权质押贷款,有利于加强中小微企业股权资产与金融资源紧密结合,创新“投贷联动”服务方式,帮助中小微企业拓宽融资渠道,丰富增信手段。 

  二、运作主体 

  经市金融办、市财政局同意,委托南京联合产权(科技)交易所有限责任公司(以下简称:南京联交所)具体负责股权质押贷款、专项资金的日常运作、管理工作。其主要职责是:选定合作银行并与其签订合作协议等法律文本;与合作银行共同拟定产品化操作流程并进行市场推广;负责融资申请受理、股权价值认定及合同审核签署等;跟踪了解贷款实施情况;审查风险补偿申请与提出建议;收取服务费用; 管理、监测资金账户等;发生代偿后代为进行股权受让或实现质权等。 

  三、资金管理 

  南京市股权质押融资风险补偿专项资金(以下简称“专项资金”)由市本级财政安排专项资金5000万元(首期2000万元),视实际运作情况采取逐年拨付方式。后期按照一定比例引导创投机构资本共同参与,扩大资金规模。 

  南京联交所按规定程序在合作银行设立风险补偿资金专户,资金实行专户专账管理,封闭运行,用于回购(补偿)合作银行在支持中小微企业利用相关股权资产进行质押融资过程中所发生的贷款损失。 

  专项资金设立期限暂定3年,市财政局保持每家合作银行专项资金余额规模不低于1000万元。在满足代偿和回购流动性以及专项资金安全的前提下可用于实施存款品种组合、结构化存款等方面投资。 

  四、合作银行 

  业务首期选取1-2家驻宁银行机构作为试点合作银行,南京联交所与合作银行签订合作协议,并根据合作银行股权质押贷款工作情况,定期调整风险补偿资金规模。合作银行在风险补偿资金规模的基础上按一定倍数放大贷款授信。 

  合作银行须履行合作协议相关约定,承诺严格按照本办法制定符合本行信贷审批制度的内部操作细则和工作流程,明确管理部门及职责;跟踪、监测贷后情况,发生相关信息变动时及时经南京联交所报市金融办、市财政局。 

  市金融办、市财政局可以视股权质押贷款业务开展情况扩大合作银行范围,有合作意向的驻宁银行机构均可自愿申报,经市金融办、市财政局同意后列入合作银行范围。 

  五、服务对象 

  南京市股权质押贷款支持的标的企业,需符合以下条件:在南京市注册,具有独立的法人资格,生产经营正常规范,无不良信用记录,财务管理制度和会计核算体系健全。业务试点期主要包括以下四类: 

  (一)在南京股权托管中心有限责任公司完成股权(份)登记托管的优质企业; 

  (二)经南京联交所认可的创投机构近2年股权投资或近1年股权平价或溢价退出的企业; 

  (三)在南京联交所“中小微科技企业股权报价服务系统”(简称“○板”)挂牌且近2年获得股权融资的企业; 

  (四)合作银行推荐且经市科技行政部门认定的初创期、成长期科技型企业。 

  南京联交所应本着“创新试点、循序渐进、优化展开”的步骤,不断扩大合作的创投机构范围,逐渐实现“以创投带动市场、以投资带动贷款、以投贷带动企业”的远期目标。 

  六、融资模式 

  根据企业经营管理情况和标的股权资产状况,股权质押贷款采取“回购”和“担保”两种运作模式。 

  (一)回购模式 

  本办法第五条所列的第(二)、(三)、(四)类企业适用“回购模式”。 

  “回购模式”下,南京联交所对有融资需求的中小微企业进行初审,为审核通过的企业向合作银行出具《股权质押融资推荐函》,融资方以其自身或第三方持有的该企业股权质押给合作银行,由合作银行向融资方发放贷款。同时在贷款发放前南京联交所与合作银行、融资方签订《远期股权转让协议》,约定贷款逾期且触发风险补偿条件时,合作银行将企业股权在南京联交所挂牌处置,设定一定期限内按照不低于协议回购价格转让,成功转让的价款优先偿还银行贷款;未在规定期限内完成转让的,南京联交所使用专项资金按照约定价格进行回购,并办理股权划转手续。 

  (二)担保模式 

  “担保模式”主要适用在南京股权托管中心有限责任公司完成股权(份)登记托管的优质企业。此模式下,经初审通过的融资方将其自身或第三方持有的该企业股权质押给南京联交所,南京联交所与融资方签订《股权质押反担保协议》,并向合作银行出具《股权质押融资推荐函》,由合作银行向融资方发放贷款,南京联交所为该贷款本金提供不可撤销的连带责任担保。企业出现违约触发风险补偿条件时,南京联交所使用专项资金全额代偿企业未归还的贷款本金。 

  上述两种模式下,企业股权价值可采用以投资机构入股或退出价格、审计机构出具的无保留意见审计报告中净资产值或一段时期内股权交易价格的加权平均值等方法综合确定,原则上质押率最高不超过60% 

  单户股权质押融资贷款额度原则上不超过500万,贷款期限原则上不超过1年,最长不超过2年。合作银行对股权质押融资贷款利率执行中国人民银行公布的基准利率的,给予合作银行基准利率20%的利息补贴。 

  七、风险承担 

  (一)合作银行应根据企业经营情况、信用等级等综合因素确定贷款额度、利率及期限,组建专业化业务团队对贷款进行管理,督促企业按时归还贷款。企业出现欠息、本金逾期或发生借款合同约定的违约事项时,合作银行可在启动追偿工作程序后提出风险补偿申请,南京联交所审查通过后办理风险补偿等相关手续,并于每季度前三个工作日内将上一季度风险补偿总体情况报备市金融办、市财政局。 

  (二)专项资金根据企业融资模式不同建立差别化的风险分担机制。 

  “回购模式”下,经合作银行催收仍无法收回的,银行应于违约发生日起30日后,与融资方共同就质押的标的企业股权在南京联交所公开挂牌转让,挂牌转让所得价款优先偿还贷款本金。自挂牌之日起30日内仍未成交的,由南京联交所根据《远期股权转让协议》约定,使用专项资金按未归还贷款本金的90%金额受让全部股权,并将价款支付给合作银行,用于弥补贷款本金损失。股权受让价款支付后,合作银行和股权出质人必须积极配合南京联交所办理股权质押注销、股权过户登记等事项。 

  “担保模式”下,经合作银行催收仍无法收回的贷款,银行应于违约事项确认日起30日后向南京联交所提出申请,南京联交所收到申请后10日内对未归还贷款本金全额予以代偿。代偿后,南京联交所有权根据与融资方签署的反担保协议,就所质押的企业股权自行处置,合作银行、股权出质人必须积极配合南京联交所做好质权实现等相关事项。 

  (三)合作银行应对专项资金代偿后的逾期贷款积极催收,催收收回的贷款应按代偿比例归还专项资金。 

  (四)确属无法收回的贷款,并在180日内质押股权未转让成功的,经市金融办、市财政局批准,可按实际损失额核销专项资金。南京联交所对核销的专项资金实施帐销案存管理,积极处理质押股权,处置收回的资金,归还专项资金。 

  八、违约责任 

  南京联交所履行风险补偿责任后,合作银行、融资方、股权出质人应积极履行相应义务,按合同协议约定实现质权或完成股权过户变更登记事宜。对无故拒绝或拒不配合的合作银行、融资方及股权出质人,南京联交所保留对其行使法律诉讼的权利。 

  本办法自2016年8月1日起施行。 

    

    

  南京市金融发展办公室            南京市财政局 

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